Du möchtest ein regelmässiges Einkommen über die Börse erzielen? Dann lass uns darüber sprechen, welche Strategie zu Dir passt.
Monatlich mehr Geld zur Verfügung mit der 70/30 Regel
Stellst Du Dir auch ab und zu am Ende des Monats die Frage, wofür Du eigentlich Dein ganzes Geld ausgegeben hast? Und warum davon nichts mehr übrig ist? Damit bist Du nicht allein. Viele Menschen haben das Gefühl, dass ihr Geld nicht ausreicht, um die Lebenshaltungskosten zu decken als auch für die Zukunft zu sparen.
Hier kann die 70/30 Regel helfen: Eine Methode zur Optimierung Deiner Zahlungsströme, um mehr finanzielle Freiheit zu erlangen.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist die 70/30 Regel?
- Die 70%: Deckung der laufenden Ausgaben
- Die 30%: Sparen und Investieren
- Die Vorteile der 70/30 Regel
- Umsetzung der 70/30 Regel in Deinem Alltag
- Warum die 70/30 Regel so effektiv ist
- Fazit
1. Was ist die 70/30 Regel?
Die 70/30-Regel ist ein einfaches Finanzkonzept, das Dir hilft, Deine Einnahmen effizient zu verwalten.
70% für Lebenshaltung, 30% für Sparen & Investieren
Das Modell basiert auf der Idee, dass Du 70 % Deines monatlichen Einkommens für Deine laufenden Ausgaben verwendest und die restlichen 30 % für Spar- und Investitionszwecke reservierst.
Diese Werte dienen als Anhaltspunkte und sind nicht mit mathematischer Genauigkeit zu befolgen. Sie dienen jedoch als Richtschnur, um sicherzustellen, dass Du sowohl für die Gegenwart als auch für die Zukunft finanziell abgesichert bist.
2. Die 70 %: Deckung der laufenden Ausgaben
Die ersten 70 % Deines Einkommens solltest Du verwenden, um Deine laufenden Ausgaben zu decken.
Dazu gehören notwendige Kosten wie
- Miete oder Kreditzahlungen für die eigene Immobilie
- Lebensmittel
- Transport
- Versicherungen,
- Freizeitaktivitäten
- Unterhaltung
- kleinere Luxusgüter
- sonstige monatliche Verpflichtungen
Warum 70% ?
Die Idee hinter dieser Verteilung ist es, sicherzustellen, dass Du in Deinem Alltag nicht auf wichtige Dinge verzichten musst.
Es geht darum, ein ausgewogenes Verhältnis zwischen notwendigen Ausgaben und einem angenehmen Lebensstil zu finden.
Wenn Du mehr als 70 % Deines Einkommens für laufende Ausgaben benötigst, kann dies ein Hinweis dafür sein, dass Dein Lebensstil nicht zu Deinen Einnahmen passt. In diesem Fall solltest Du mögliche Einsparpotenziale identifizieren.
Das Ziel ist es, innerhalb dieses Rahmens zu bleiben, um genug Geld für die verbleibenden 30 % zur Verfügung zu haben.
3. Die 30 %: Sparen und Investieren
Die verbleibenden 30 % Deines Einkommens sollten für Spar- und Investitionszwecke verwendet werden.
Diese Aufteilung wird Dir helfen:
- finanzielle Reserven aufzubauen
- Schulden abzuzahlen und
- Vermögen für die Zukunft zu schaffen
10 % für größere Anschaffungen:
Diese 10 % sind für größere Anschaffungen in der Zukunft gedacht, beispielsweise ein neues Auto, eine Anzahlung für eine Immobilie oder eine Traum-Reise. Es geht darum, ein Polster für Deine Träume und für größere finanzielle Anschaffungen aufzubauen.
10 % für Deinen Vermögensaufbau:
Dies ist der vielleicht wichtigste Teil Deines Einkommens, denn diese Investitionen bilden die Grundlage Deines zukünftigen Vermögens. Hier kannst Du in Aktien, ETFs, Immobilien, Kryptos oder andere Anlageformen investieren, welche über die Zeit hübsche Renditen generieren. Das Ziel ist es, Dein Geld für Dich arbeiten zu lassen und dadurch langfristig Vermögen aufzubauen.
10 % für Deinen Notfall-Groschen:
Dieser Anteil sollte stets leicht zugänglich zur Seite gelegt werden, beispielsweise auf ein zweites Konto oder ein Tagesgeldkonto. Mit diesem Geld kannst Du unvorhersehbare Ausgaben wie Autoreparaturen oder medizinische Kosten abdecken.
4. Die Vorteile der 70/30 Regel
Die 70/30 Regel bietet mehrere Vorteile, die Dir dabei helfen werden, Deine Finanzen besser zu verwalten:
1. Finanzielle Disziplin:
Die Regel hilft Dir, Dein Ausgabeverhalten zu disziplinieren und sicherzustellen, dass Du nicht mehr ausgibst, als Du einnimmst. Sie "zwingt" Dich, Dein Einkommen bewusst aufzuteilen und Dir klare Grenzen für Deine Ausgaben zu setzen.
2. Vermögensaufbau:
Durch die konsequente Anwendung der 70/30 Regel wirst Du es schaffen, regelmäßig Geld zur Seite zu legen und in Vermögenswerte zu investieren. Über die Jahre hinweg führt dies zu einem erheblichen Vermögenszuwachs.
3. Flexibilität:
Die Regel ist absolut flexibel, und kann von Dir an verschiedene Einkommensniveaus und Lebenssituationen angepasst zu werden. Du kannst den Prozentsatz anpassen, um mehr oder weniger zu sparen, je nach Deinen individuellen Bedürfnissen und Zielen.
4. Reduzierung finanzieller Stressfaktoren:
Wenn Du regelmäßig Geld sparst und dieses investierst, kannst Du finanziellen Stress erheblich reduzieren. Du siehst, wie Dein Vermögen wächst, dass Du für die Zukunft vorgesorgt hast und Du hast zusätzlich noch einen Notfall-Groschen, der Dir in unerwarteten finanziellen Engpässen hilft.
5. Umsetzung der 70/30 Regel in Deinem Alltag
Die Umsetzung der 70/30 Regel erfordert lediglich ein wenig Vorbereitung und Disziplin. Hier sind einige Tipps, die Dir helfen können, diese Regel in Deinen Alltag zu integrieren:
Analysiere Dein Einkommen und Deine Ausgaben:
Der erste Schritt besteht darin, eine detaillierte Übersicht über Deine Zahlungsströme zu erhalten. Du musst wissen, wieviel Geld Du einnimmst und wieviel Du ausgibst. Hierzu nimmst Du am besten die Kontoauszüge der letzten 3-12 Monate und erfasst alle Zahlungen in einer einfachen Gegenüberstellung von Einzahlungen und Auszahlungen.
Optimiere Deine Ausgaben:
Solltest Du dabei feststellen, dass Deine laufenden Ausgaben mehr als 70 % Deines Einkommens ausmachen, überlege, wo Du Einsparungen vornehmen kannst. Hier kannst Du Deiner Kreativität freien Lauf lassen: Verzichte beispielsweise auf unnötige Abos, gehe einmal weniger im Restaurant essen oder suche günstigere Alternativen für alltägliche Ausgaben. Gehe hier Schritt für Schritt vor. Du musst nicht von heute auf morgen Dein komplettes Leben auf links ziehen.
Automatisiere das Sparen und Investieren:
Um die 30 % Deines Einkommens für Spar- und Investitionszwecke effektiv zu nutzen, richte automatische Daueraufträge ein. Du kannst beispielsweise einen festen Betrag direkt auf ein Sparkonto oder in ein Depot überweisen lassen. Tipp: Lege das Ausführungsdatum dieser Daueraufträge ca. 2-3 Tage nach Deinen Geldeingängen. Dann kommst Du gar nicht erst in Versuchung, dieses Geld anderweitig auszugeben.
Überwache und habe Spaß dabei:
Es ist wichtig, regelmäßig Deine Finanzen zu überprüfen und sicherzustellen, dass Du Dich an die 70/30 Regel hältst. Mach daraus ein Spiel und erkläre Deinem Partner, was Du vorhast. Macht eine Challenge: Wer schafft es schneller, die Einteilung zu erreichen oder wer schafft die höhere Sparsumme. Du wirst sehen, dass es leichter und lustiger ist, als Du Dir vielleicht vorstellen kannst.
6. Warum die 70/30 Regel so effektiv ist
Die Stärke der 70/30 Regel liegt in ihrer Einfachheit und Flexibilität.
Sie bietet Dir eine klare Struktur, Deine finanziellen Ziele zu erreichen, ohne dass Du Dich dabei einschränken musst oder das Gefühl von Verzicht aufkommt. Du kannst weiterhin Deinen Lebensstil genießen und gleichzeitig sicherstellen, dass Du für die Zukunft gut aufgestellt bist.
Ein weiterer Vorteil dieser Regel ist, dass sie Dich zu einem bewussten Umgang mit Deinem Geld motiviert. Du legst Dir gute Geldgewohnheiten zu und lernst, Dein Einkommen gezielt einzusetzen.
Außerdem entwickelst Du gleichzeitig ein Gespür dafür, was wirklich notwendig für Dich ist und was eher als Luxus angesehen werden kann. So vermeidest Du unnötige Ausgaben und nutzt Dein Geld effizienter.
7. Fazit
Die 70/30-Regel ist ein einfaches, aber wirkungsvolles Tool, das Dir hilft, Deine Finanzen in den Griff zu bekommen und langfristig finanziell abgesichert zu sein.
Sie bietet eine klare Struktur für die Verwaltung Deines Einkommens, sodass Du Deine laufenden Ausgaben decken kannst, während Du gleichzeitig Geld für Spar- und Investitionszwecke zur Seite legst.
Beginne am besten gleich heute damit, die 70/30 Regel in Deinem Leben umzusetzen, und erlebe, wie sich Deine finanzielle Situation Schritt für Schritt verbessert.
